Assurance auto et covoiturage en Belgique : êtes-vous couvert en 2026 ?

Le covoiturage a le vent en poupe en Belgique. Entre la hausse des prix du carburant, les embouteillages chroniques sur le ring de Bruxelles et la prise de conscience écologique, de plus en plus de Belges partagent leurs trajets quotidiens ou leurs longs voyages via des plateformes comme BlaBlaCar, Carpool.be ou simplement entre collègues. Mais une question revient sans cesse : votre assurance auto couvre-t-elle le covoiturage ?

La réponse courte : oui, dans la plupart des cas. La réponse complète : ça dépend de quelques nuances importantes que nous allons détailler ici.

Le covoiturage est-il légal en Belgique ?

Absolument. Le covoiturage est parfaitement légal en Belgique, à condition de respecter certaines règles. La législation belge distingue clairement le covoiturage du transport rémunéré (taxi, VTC).

Les conditions pour que ce soit du covoiturage (et pas du transport professionnel)

💡 La règle d'or : Tant que le passager ne paie que sa part des frais réels (carburant, péage, parking) et que le conducteur ne réalise aucun bénéfice, il s'agit de covoiturage et non de transport rémunéré.

En pratique, les plateformes comme BlaBlaCar calculent un prix par passager qui correspond au partage des frais. Le conducteur ne peut pas fixer un prix supérieur aux frais réels du trajet.

Que couvre votre assurance RC auto en cas de covoiturage ?

La bonne nouvelle : vos passagers sont couverts

Votre assurance RC auto (responsabilité civile) couvre obligatoirement les dommages corporels et matériels causés aux tiers, y compris vos passagers. C'est la loi belge du 21 novembre 1989 : les passagers sont considérés comme des tiers protégés par la RC.

Concrètement, si vous êtes responsable d'un accident :

La moins bonne nouvelle : et vous, le conducteur ?

Si vous êtes responsable de l'accident, votre RC auto ne vous couvre pas personnellement en tant que conducteur. Pour être protégé, vous avez besoin d'une assurance protection conducteur (aussi appelée garantie corporelle conducteur). Cette garantie est optionnelle mais fortement recommandée pour les covoitureurs réguliers.

⚠️ Attention : Si vous covoiturez régulièrement, ne pas avoir de protection conducteur est un risque majeur. Un accident grave en tant que conducteur responsable pourrait avoir des conséquences financières désastreuses pour vous et votre famille.

Devez-vous déclarer le covoiturage à votre assureur ?

Covoiturage occasionnel : non

Si vous faites du covoiturage de manière ponctuelle (quelques fois par mois, vacances, trajets occasionnels), vous n'avez en principe rien à déclarer à votre assureur. Votre contrat RC auto couvre automatiquement le transport de passagers, qu'il s'agisse de votre famille, d'amis ou de covoitureurs trouvés sur une plateforme.

Covoiturage domicile-travail régulier : en principe non, mais...

Le covoiturage régulier pour vos trajets domicile-travail est considéré comme un usage normal du véhicule. La plupart des contrats d'assurance couvrent l'usage "privé + déplacements domicile-travail" sans distinction selon que vous transportez des passagers ou non.

Cependant, vérifiez que votre contrat ne contient pas de clause restrictive sur le nombre de passagers réguliers ou sur la participation financière de ces passagers.

Transport rémunéré : attention danger !

Si vous dépassez le cadre du simple partage de frais et que vous réalisez un bénéfice, vous basculez dans le transport rémunéré. Votre assurance auto classique ne couvre alors plus rien. Vous auriez besoin d'une assurance professionnelle de type transport de personnes.

Les plateformes de covoiturage et l'assurance : comment ça marche ?

BlaBlaCar

BlaBlaCar est la plateforme de covoiturage la plus utilisée en Belgique pour les longs trajets. Voici ce qu'il faut savoir côté assurance :

• Pas d'assurance supplémentaire fournie par BlaBlaCar : la plateforme ne se substitue pas à votre assurance auto. C'est votre propre RC qui couvre les passagers.
• Garantie d'annulation : BlaBlaCar propose une option payante qui vous rembourse en cas d'annulation de dernière minute par le conducteur ou le passager.
• Vérification d'identité : les profils vérifiés et les avis réduisent les risques, mais ne remplacent pas une assurance.

Carpool.be et Commuty

Ces plateformes belges facilitent le covoiturage domicile-travail. Elles n'offrent pas d'assurance spécifique non plus. Votre RC auto reste la couverture de base.

Covoiturage informel (collègues, voisins)

Pas de plateforme, pas de problème pour l'assurance : votre RC couvre vos passagers de la même manière, qu'ils soient trouvés via une app ou qu'il s'agisse de votre collègue du bureau d'à côté.

Que se passe-t-il en cas d'accident pendant un covoiturage ?

Détaillons les scénarios possibles :

Scénario 1 : Vous êtes responsable de l'accident

Scénario 2 : L'autre conducteur est responsable

Scénario 3 : Responsabilité partagée (50/50)

Chaque assureur prend en charge sa part. Vos passagers restent couverts par votre RC et celle de l'autre conducteur, au prorata des responsabilités.

Scénario 4 : Accident sans tiers (sortie de route, obstacle)

💡 Point important : Dans tous les cas, vos passagers-covoitureurs sont indemnisés. Le fait qu'ils aient payé une participation aux frais ne change rien à leur statut de tiers protégés.

Conseils pratiques pour covoiturer sereinement

Avant le trajet

• Vérifiez votre contrat d'assurance : confirmez que votre usage inclut bien le transport de passagers (c'est presque toujours le cas, mais autant être sûr)
• Souscrivez une protection conducteur si ce n'est pas encore fait — c'est un investissement modeste (30 à 80 €/an) pour une protection essentielle
• Vérifiez l'état de votre véhicule : pneus, freins, éclairage. En cas d'accident, un défaut d'entretien peut jouer contre vous

Pendant le trajet

• Respectez le code de la route : en cas d'infraction (vitesse excessive, alcool, GSM au volant), votre assureur peut exercer un recours contre vous, même si vos passagers restent couverts
• Attachez vos ceintures : le conducteur est responsable du port de la ceinture par tous les occupants
• Ne surchargez pas le véhicule : le nombre de passagers ne peut pas dépasser le nombre de places prévues sur le certificat d'immatriculation

En cas d'accident

• Remplissez un constat amiable avec l'autre partie
• Notez les coordonnées de vos passagers (noms, adresses, téléphones)
• Déclarez le sinistre à votre assureur dans les 8 jours ouvrables
• Gardez toutes les preuves : photos, témoignages, tickets de péage

FAQ : covoiturage et assurance en Belgique

Mon assureur peut-il refuser de couvrir un accident si j'avais des covoitureurs ?

Non. Votre RC auto couvre obligatoirement les passagers, quelle que soit la raison de leur présence dans le véhicule. L'assureur ne peut pas refuser d'indemniser vos passagers au motif qu'il s'agissait de covoiturage.

Dois-je informer mon assureur que je fais du covoiturage via BlaBlaCar ?

En principe, non, tant que vous restez dans le cadre du partage de frais sans bénéfice. Cependant, si vous avez un doute, un coup de fil à votre courtier ou assureur vous rassurera en deux minutes.

Les passagers peuvent-ils me poursuivre en justice après un accident ?

Oui, mais en pratique, c'est votre assurance RC qui prend en charge l'indemnisation. Les passagers blessés font leur réclamation auprès de votre assureur, pas directement contre vous. Si votre couverture est suffisante (le minimum légal en Belgique est très élevé), vous n'avez normalement rien à débourser de votre poche.

Le covoiturage influence-t-il ma prime d'assurance ?

Non. Le covoiturage n'est pas un facteur de tarification dans les assurances auto belges. Votre prime ne sera ni augmentée parce que vous covoiturez, ni réduite (même si, écologiquement, ce serait mérité !).

Suis-je couvert si je covoiture à l'étranger ?

Oui, dans les limites de votre carte verte. La plupart des assurances belges couvrent les pays de l'Espace Économique Européen. Vérifiez que les pays traversés ne sont pas barrés sur votre carte verte internationale.

Conclusion : covoiturez en toute tranquillité, mais soyez bien couvert

Le covoiturage en Belgique est une pratique sûre et bien encadrée du point de vue de l'assurance. Vos passagers sont automatiquement couverts par votre RC auto, sans démarche supplémentaire ni surprime. La seule vraie lacune à combler, c'est votre propre protection en tant que conducteur.

Notre conseil ? Vérifiez dès aujourd'hui que votre contrat inclut une protection conducteur. C'est une garantie peu coûteuse qui fait toute la différence en cas d'accident grave. Et si votre contrat actuel ne vous satisfait pas, c'est peut-être le moment de comparer.

Vous covoiturez régulièrement ? Comparez les assurances auto belges qui incluent une protection conducteur complète et roulez l'esprit tranquille, pour vous et pour vos passagers.