FAQ assurance auto Belgique : les 20 questions les plus fréquentes

Vous avez des questions sur votre assurance auto ? Vous n'êtes pas seul. Voici les 20 questions les plus posées par les conducteurs belges, avec des réponses claires et actualisées pour 2026.

Questions sur les prix et couvertures

1. Combien coûte une assurance auto en Belgique en 2026 ?

La RC obligatoire coûte en moyenne 500-800 €/an pour un conducteur expérimenté (BM 0). Avec une omnium complète, comptez 900-1 500 €/an. Les prix varient fortement selon votre profil (âge, bonus-malus, véhicule, code postal). Un jeune conducteur peut payer 1 200-2 500 €/an en RC seule. Comparez les prix.

2. Quelle est la différence entre RC, mini-omnium et omnium ?

• RC (Responsabilité Civile) : obligatoire, couvre uniquement les dommages que vous causez aux autres
• Mini-omnium : couvre aussi vol, incendie, bris de vitre, collision avec animaux, forces de la nature
• Omnium complète : couvre en plus vos propres dommages, même si vous êtes en tort

Plus de détails dans notre guide complet.

3. L'omnium vaut-elle encore le coup pour une vieille voiture ?

En règle générale, non. Si la valeur de votre véhicule est inférieure à 5 000-7 000 €, la prime omnium annuelle devient disproportionnée. La mini-omnium reste intéressante quel que soit l'âge du véhicule (vol, incendie, grêle).

4. Pourquoi ma prime est-elle si élevée ?

Les principaux facteurs de prix élevé :

• Bonus-malus élevé (sinistres récents)
• Jeune conducteur (< 26 ans)
• Zone urbaine (Bruxelles, Charleroi)
• Véhicule puissant ou sportif
• Stationnement voie publique
• Kilométrage élevé

5. Les assurances en ligne sont-elles moins chères ?

Souvent oui. Les assureurs directs (Corona Direct, Touring) ont des frais de distribution plus bas, ce qui se répercute sur les tarifs. Cependant, vous n'avez pas l'accompagnement d'un courtier. Pour les profils simples, c'est avantageux. Pour les cas complexes (jeune conducteur, sinistres, flotte), un courtier peut négocier de meilleures conditions.

Questions sur le bonus-malus

6. Comment fonctionne le bonus-malus ?

Le système comporte 23 degrés (0 à 22). Vous commencez à 14 (coefficient 1,00). Chaque année sans sinistre, vous descendez d'un degré (-1). Chaque sinistre en tort vous fait monter de 5 degrés (+5). Le degré 0 = -46 % sur la prime de base. Le degré 22 = +200 %. Guide détaillé du bonus-malus.

7. Mon bonus-malus est-il transférable si je change d'assureur ?

Oui, toujours. Votre degré bonus-malus vous appartient personnellement. L'ancien assureur vous remet une attestation de sinistralité que le nouvel assureur doit reprendre.

8. Puis-je « racheter » un sinistre pour éviter la hausse ?

Oui, dans certains cas. Si le montant du sinistre est modeste, vous pouvez rembourser l'indemnité versée pour annuler l'impact sur votre bonus-malus. Demandez une simulation à votre assureur — c'est parfois plus avantageux que de subir 5 degrés de hausse.

Questions sur la résiliation

9. Quand puis-je changer d'assurance auto ?

Vous pouvez résilier à l'échéance annuelle avec un préavis de 3 mois. Vous pouvez aussi résilier en cas de changement de véhicule, d'augmentation tarifaire non justifiée par l'index, ou dans le mois suivant le règlement d'un sinistre.

10. Dois-je envoyer ma résiliation par recommandé ?

C'est fortement recommandé. Le recommandé avec accusé de réception prouve la date d'envoi et la réception. Un e-mail simple n'a pas de valeur probante en cas de litige.

11. Mon assureur peut-il me résilier ?

Oui, dans certains cas : après un sinistre, en cas de non-paiement de la prime, ou à l'échéance annuelle (avec 3 mois de préavis). Si votre assureur vous résilie, les autres assureurs peuvent vous considérer comme « profil à risque » et augmenter leurs tarifs.

Questions sur les sinistres

12. Que faire immédiatement après un accident ?

1. Sécurisez les lieux (feux de détresse, triangle, gilet)
2. Appelez les secours si nécessaire (112)
3. Remplissez le constat amiable avec l'autre conducteur
4. Prenez des photos
5. Déclarez le sinistre sous 8 jours

13. Suis-je couvert si je prête ma voiture ?

Oui, la RC couvre le véhicule, pas le conducteur. Mais attention : si le conducteur occasionnel cause un sinistre, votre bonus-malus sera impacté. Certains contrats excluent les conducteurs de moins de 23 ans — vérifiez les conditions.

14. Mon assurance couvre-t-elle un accident à l'étranger ?

En Europe : oui. Votre RC belge est valable dans tous les pays figurant sur votre carte verte (tous les pays européens + quelques pays limitrophes). L'omnium fonctionne aussi à l'étranger. Hors Europe, vérifiez votre carte verte.

15. Combien de temps ai-je pour déclarer un sinistre ?

8 jours ouvrables à compter de l'accident. Pour un vol, déposez plainte à la police dans les 24 heures et déclarez à l'assureur dans les 8 jours.

Questions sur les obligations légales

16. L'assurance auto est-elle obligatoire en Belgique ?

Oui, la RC est obligatoire pour tout véhicule automoteur circulant sur la voie publique (loi du 21 novembre 1989). Rouler sans assurance est passible d'une amende de 250 à 5 000 € et d'un retrait du permis.

17. Puis-je rouler avec une plaque étrangère en Belgique ?

Si vous résidez en Belgique, vous devez immatriculer votre véhicule en Belgique dans les 6 mois et souscrire une assurance belge. Les résidents temporaires ou transfrontaliers ont des règles spécifiques.

18. La carte verte est-elle encore obligatoire ?

Non, depuis 2024 la carte verte physique n'est plus obligatoire dans la plupart des pays européens. Votre preuve d'assurance peut être numérique. Cependant, il est recommandé de garder une copie papier pour certains pays.

Questions pratiques

19. Comment obtenir un devis rapidement ?

Le moyen le plus rapide est d'utiliser un comparateur en ligne. En 5 minutes, vous recevez des devis de plusieurs assureurs. Vous pouvez aussi contacter un courtier qui fera la comparaison pour vous.

20. Comment savoir si je paie trop cher ?

Comparez votre prime actuelle avec au moins 3 devis d'autres assureurs. Si la différence est supérieure à 100 €/an, envisagez de changer. Vérifiez aussi que vos couvertures correspondent à vos besoins réels — une omnium sur une voiture de 12 ans est probablement superflue.

Tableau récapitulatif : les essentiels de l'assurance auto en Belgique

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Pour aller plus loin : guide complet assurance auto | Système bonus-malus | Que faire après un accident